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ライフプランナーとの話①

半年振りに加入している保険のLPと会いました。
年収がどれだけのものかは分かりませんが、かなりあると思われます。おまけに共働き(子は一人)。

私も営業なだけに、外回りに欠かせないものとは何か?で話しました。
面白い事に「地下鉄一日券」「ジェフグルメカード」が共通項として挙げられました。
地下鉄は都内を周るにはかなり便利で、都営線ならば一日700円で回れます。しかもバスも利用可能。
ジェフグルメカードは、チケットショップで買って利用しているわけですが、お互いの財布から出てきて驚き、お昼は「さくら水産」の定食でというところまで同じというところで大笑いしてしまいました^^。

この方は会社に所属していても個人事業主ですが、節税はもちろんの事、倹約もしっかりしています。
正直言って、保険の知識云々よりも、家庭を持ってこういった生活をしている方こそが信頼できると思います。何よりも生々しいじゃないですか(笑。

さてこのLP、最近は住宅購入相談会で資金計画の仕事もやっているそうで、その話を聞いて私も2年前に作成したCF計画表を見直してみる事にしました。

私は嫁さんが持っている資産は知りませんし、聞くつもりもありません。
ですからCF表は私が管理している資産のみでシミュレーションするわけです。
私の管理資産の内、現金比率が現時点の時価ベースで5%ほど(^^;。
非常に低いのですが、いざという時は嫁さんに頼ると言っています。

2年前に作成したCF計画表の致命的な欠点は、運用資産の時価表記です。これって数十年後どうなっているか分からないわけなので、思い切って初期投資(原資)に変更。
収入の部に私の給料の他に配当収入を付け加えました。今後の税率を考えて現在の配当額の8掛けにしてあります。
給料はどうなるか分からないので年1%増に設定。配当収入は、配当再投資や新規資金流入等を考慮し年3%増に設定。

さて守りの分野である支出ですが・・・
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